Покупка на изплащане по време на Черния петък: на какво да внимавате

Когато купувате на изплащане, вие сключвате договор за потребителски кредит, затова преди да подпишете, проверете годишния процент на разходите (ГПР), общата сума, която ще платите, всички допълнителни такси и застраховки и дали месечната вноска е по силите ви през целия срок. Рекламата на изплащането не замества договора. По закон кредиторът трябва да ви предостави предварителна информация в стандартен формуляр, а след сключване на договора имате право да се откажете от кредита в 14-дневен срок и да го погасите предсрочно.

Какво представлява покупката на изплащане

При покупка на изплащане цената на стоката се разсрочва на вноски. Най-често кредитът се отпуска от банка или финансова институция, с която магазинът работи, а не от самия магазин. Това означава, че имате два отделни договора:

• договор за покупка – с търговеца, за самата стока;
• договор за кредит – с кредитора, за начина, по който ще платите.

Отношенията по кредита се уреждат от Закона за потребителския кредит, а правата ви относно стоката – от Закона за защита на потребителите и законовата гаранция. Двата договора могат да бъдат свързани, което има значение, ако се откажете от покупката. Условията на изплащане при конкретен магазин проверявайте на сайта му и в документите на кредитора.

Кои показатели да сравните

Месечната вноска е само част от картината. За да прецените реалната цена на кредита, сравнете следните показатели:

Ако реклама обявява изплащане „без оскъпяване“ или с нулева лихва, проверете в договора дали ГПР също е нулев и дали няма такси или задължителни застраховки, които увеличават общата сума.

Документите, които трябва да получите

Законът за потребителския кредит задължава кредитора да ви предостави информация, преди да се обвържете с договора. Обърнете внимание на следното:

1. Стандартен европейски формуляр – съдържа основните условия на кредита в единен вид, за да можете да сравнявате различни предложения.
2. Проект на договора – имате право да поискате екземпляр, за да го прочетете спокойно.
3. Погасителен план – показва датите и размера на всяка вноска.
4. Общи условия – ако договорът препраща към тях, прочетете ги също.

Не подписвайте и не потвърждавайте онлайн документ, който не сте прочели. Ако нещо не ви е ясно, попитайте кредитора и поискайте отговор в писмен вид.

Вашите права при потребителски кредит

• Право на отказ от кредита – можете да се откажете от договора за потребителски кредит в 14-дневен срок, без да посочвате причина. В този случай връщате получената сума и дължите лихвата за времето, в което сте ползвали кредита.
• Предсрочно погасяване – имате право по всяко време да погасите кредита изцяло или частично. Тогава общите разходи по кредита се намаляват съответно. Кредиторът може да има право на обезщетение при определени условия, описани в закона и договора.
• Ограничение на разходите – законът поставя таван на ГПР при потребителските кредити.
• Свързан договор – ако упражните правото си на отказ от покупката на стоката, свързаният с нея договор за кредит по правило също престава да ви обвързва. Уведомете и кредитора, за да няма недоразумения.

Повече за отказа от покупката ще намерите в статията Право на отказ 14 дни, гаранция и рекламации.

Как да прецените дали изплащането е подходящо за вас

Изплащането може да е практично при по-голяма и наистина необходима покупка – например хладилник, перална или лаптоп за работа. Преди да решите, си задайте няколко въпроса:

• Мога ли да плащам вноската всеки месец, дори ако доходите ми временно намалеят?
• Колко други вноски вече плащам?
• Щях ли да купя продукта, ако не беше в кампания?
• Колко повече ще платя общо в сравнение с плащане наведнъж?
• Ще ми трябва ли продуктът през целия срок на кредита?

Ако се колебаете, по-добре изчакайте. Направете списък с нуждите си и проверете датите на кампаниите в календара на кампаниите, за да решите спокойно. Насоки за различните продукти ще намерите в категории като хладилници, перални, лаптопи, телевизори и дивани.

Чести грешки при покупка на изплащане

• Сравняване само на месечната вноска, без общата дължима сума.
• Приемане на застраховка, без да проверите дали е задължителна.
• Сключване на няколко кредита за различни покупки по време на една кампания.
• Подписване на договор, без да сте получили и прочели стандартния формуляр.
• Забравяне на датата на падежа – просрочието може да доведе до допълнителни разходи и да се отрази на кредитната ви история.

Често задавани въпроси

Покупката на изплащане кредит ли е?

Да. Когато цената се разсрочва чрез банка или финансова институция, сключвате договор за потребителски кредит, за който важи Законът за потребителския кредит.

Мога ли да се откажа от кредита след подписване?

Да. Имате право да се откажете от договора за потребителски кредит в 14-дневен срок, без да посочвате причина. Ще трябва да върнете получената сума и лихвата за времето на ползване.

Какво е ГПР и защо е важен?

Годишният процент на разходите показва общите разходи по кредита като годишен процент. Той е удобен показател за сравнение на различни предложения, защото включва не само лихвата, но и повечето такси.

Мога ли да погася кредита по-рано?

Да. Законът ви дава право на предсрочно погасяване по всяко време, като общите разходи се намаляват съответно. Проверете в договора дали и какво обезщетение може да дължите.

Към кого да се обърна при спор за кредит?

Първо се обърнете писмено към кредитора. Ако не получите решение, можете да подадете сигнал до Комисията за защита на потребителите чрез kzp.bg.

Част от линковете в сайта са партньорски (Profitshare). Ако купите през тях, получаваме малка комисиона от магазина – цената за вас не се променя.